Quelles sont les aides disponibles pour lancer son entreprise ? [Guide complet]

Vous avez un projet de création d’entreprise, vous souhaitez vous lancer dans l’entrepreneuriat prochainement ? L’une des premières questions qui se pose est celle du financement.

En France, il existe de nombreuses solutions et de nombreux acteurs (réseaux, Etat, Région, Pôle Emploi …) qui proposent des aides financières mais aussi des programmes d’accompagnement pour lancer votre entreprise sereinement.

Voici le guide complet 2023 des aides disponibles pour les entrepreneurs et les différents types de financement disponibles pour créer votre entreprise.

Les aides financières pour la création d’entreprise

Que ce soit sous forme de prêt, de subventions ou de crédits d’impôts, il existe beaucoup d’aides à la création d’entreprise. Ces aides sont à destination des entrepreneurs qui ont pour projet de créer ou de reprendre une entreprise.

1. Le prêt d’honneur solidaire (PH solidaire)

Anciennement le NACRE, cette aide financière est destinée aux entrepreneurs qui ont des difficultés à accéder aux prêts bancaires traditionnels : bénéficiaires de l’allocation de retour à l’emploi (ARE), demandeurs d’emploi non indemnisés, bénéficiaires des minimas sociaux, jeunes entre 18 et 25 ans ….

Il s’agit d’un prêt à taux zéro accordé à l’entrepreneur à titre personnel, sans garantie financière, d’une durée flexible entre 1 et 5 ans et d’un montant compris entre 1000€ et 8000€. Il comprend aussi un soutien post-création pour consolider la nouvelle entreprise.

Conditions : Le créateur d’entreprise doit être accompagné par un opérateur régional dans le montage de son projet et avoir obtenu un prêt bancaire en parallèle d’un montant égal.

Ce prêt est délivré par l’un des réseaux suivants : Initiative France, France active et l’Adie. Plus de 2000 prêts d’honneurs ont été approuvés depuis sa création en 2020.

2. ARCE : l’aide de Pôle emploi

L’ARCE (Aide à la Reprise et à la Création d’Entreprise) est une aide financière versée aux créateurs d’entreprises par Pôle Emploi. Elle consiste à recevoir une partie de ses allocations chômage sous forme d’un capital en plusieurs fois et sous conditions.

Elle s’adresse aux personnes inscrites à Pôle emploi :

• Les demandeurs d’emploi qui bénéficient de l’aide au retour à l’emploi (ARE),
• Les salariés privés d’emploi (congé de reclassement ou congé de mobilité)

Depuis le 1^er juillet 2023, le montant de l’ARCE est de 60% du capital restant des droits à l’ARE. Le versement se fait en deux fois : la première moitié lors du début de l’activité et le second versement 6 mois après la date de création de l’entreprise.

Le demande de l’ACRE se fait auprès de pôle emploi sous réserve de fournir des justificatifs prouvant la création ou de la reprise d’une entreprise.

3. La prime régionale PRCE

Il existe aussi de nombreuses aides et programmes régionaux pour faciliter et favoriser la création d’entreprise.

La prime régionale PRCE est un financement accordé aux porteurs de projets pour encourager l’entrepreneuriat local. Elle est attribuée aux entreprises dont l’activité contribue au dynamisme de la région.

Chaque région définit ses propres conditions d’obtention de la prime régionale. Il faut donc se rapprocher de celle-ci pour connaitre l’aide disponible.

4. Les subventions et dispositifs financiers

Voici quelques subventions et prêts auxquels les entrepreneurs peuvent faire appel pour créer leur entreprise :

• L’ARCE :

L’Aide à la Reprise ou à la Création d’Entreprise (à ne pas confondre avec l’ACRE de Pôle Emploi) vous permet d’obtenir des avantages en termes d’exonérations de charges sociales pour faciliter le démarrage de votre entreprise. Elle offre une exonération de 50% sur les cotisations sociales jusqu’à la fin du 3ème trimestre qui suit la création de l’entreprise.

Cette aide s’adresse à certains profils de micro-entrepreneurs (demandeurs d’emploi, RSA, jeune entre 18-25 ans …) et la demande doit être faite auprès de l’URSSAF au moment de la création de l’activité.

• Le prêt participatif

Il est à destination des PME ayant des projets de développement. Ce n’est pas un prêt d’Etat, il doit être fait auprès d’un établissement bancaire mais l’Etat garantit 90% des fonds et les 10% restant par les banques.

• Le prêt bonifié

C’est un prêt complémentaire subventionné par l’Etat, une collectivité locale ou une entreprise. C’est-à-dire que ce sont eux qui vont prend en charge une partie des intérêts du prêt. La bonification permet de réduire le montant du prêt et d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à celui du marché.

5. La réduction d’impôt pour les créateurs d’entreprise

Les créateurs peuvent aussi bénéficier des certains allégements fiscaux ou crédit d’impôt selon certaines activités.

• Réduction d’impôt sur le revenu en cas d’apport au capital (loi Madelin) 

Si l’entrepreneur apporte lui-même une partie du capital de l’entreprise, cette loi lui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu de 18% par rapport aux sommes apportées.

• Crédits d’impôts pour dépenses de recherche et développement ou d’innovation 

Les entreprises peuvent bénéficier d’un régime fiscal plus avantageux si elles participent à des projets de recherche et développement. Ce régime permet d’obtenir un crédit d’impôt égal à 30% des dépenses affectées aux opérations de R&D et cela dans n’importe quel domaine de recherche.

• Exonération fiscale pour les jeunes entreprises innovantes 

Les entreprises possédant une activité dite « innovante », peuvent bénéficier d’exonérations sociales et fiscales au titre de leurs premières années d’activité. Ce régime est réservé aux entreprises de moins de 8 ans et qui réalisent des dépenses de R&D. Ce régime permet de bénéficier d’une exonération d’impôt la première année, puis à hauteur de 50 % lors de l’exercice suivant.

• Réduction d’impôt pour mécénat d’entreprise 

Il s’agit du soutien matériel ou financier apporté par une entreprise à un organisme sans but lucratif (une association par exemple). Il consiste à faire un don sans aucune contrepartie en retour. Le don peut être en argent, en nature ou en compétence. La réduction d’impôt s’élève jusqu’à 60% du don.

Les organismes clés pour l’aide à la création d’entreprise

Pour créer son entreprise les aides financières ne sont pas suffisantes. Il est aussi important de se rapprocher des organismes et des réseaux de la création d’entreprise. Ces acteurs proposent régulièrement des programmes d’accompagnement, des concours, des bourses pour aider les jeunes entrepreneurs à se lancer.

1. Les organismes consulaires : CCI, CMA et Chambres d’agriculture.

Présentes dans chaque département, les organismes consulaires sont spécialisées dans l’activité économique de leur territoire. Elles accompagnent les entreprises et les particuliers dans leur projet de création, de reprise et de financement. C’est un passage obligé pour tous les entrepreneurs selon leur activité : Chambre de Commerce et d’Industrie (CCI) pour les métiers du commerce et du service, Chambres des Métiers et de l’Artisanat (CMA) pour les  activités du type artisanal et Chambres d’agriculture pour les métiers de l’agriculture.

Elles apportent des conseils et accompagnements spécifiques aux porteurs de projets sous forme de webinaires, de ressources et de programmes dédiés et formations sur l’entrepreneuriat.

Elles possèdent de très importants réseaux et mettent régulièrement en avant des concours, des appels à projets et des financements disponibles.

2. Le Réseau Entreprendre

Réseau Entreprendre est une association d’aide à la création d’entreprise. Elle offre un accompagnement et un financement sous forme de prêts d’honneur aux jeunes créateurs.

Il propose des prêts d’honneur de 15 à 90k€ sans intérêt et sans garantie.

Le réseau réunit plus de 15 000 chefs d’entreprises et entreprises. Au travers d’un réseau national, il propose différents programmes et un accompagnement d’expert et global pour démarrer ou faire grandir votre entreprise.

3. BpiFrance

Bpifrance est une institution publique qui gère un fonds d’investissement et accompagne les entreprises innovantes en mettant à leur disposition de nombreuses solutions de financement.

Il propose des prêts à court, moyen et long terme, crédit-bail, prêts sans garantie, prêts innovation, prêts sectoriels (transition écologique et énergétique, industrie, tourisme, …). Ils interviennent en financement et en garantie pour soutenir la croissance des entreprises françaises.

Ils proposent aussi des appels à projets et offrent des conseils et de l’information sur la création d’entreprise.

4. BGE : appui aux entrepreneurs

Depuis 40 ans, la BGE est un réseau d’accompagnement et engagé pour rendre l’entrepreneuriat accessible à tous.

Ses missions : aider et former les entrepreneurs à toutes les étapes de leur projet pour transformer une idée en projet viable, acquérir des compétences, devenir chef d’entreprise, accéder à un réseau professionnel et bénéficier des expériences d’experts.

Présents sur toute la France, ils proposent des formations, des rencontres et des ateliers sur différentes thématiques selon la maturité de votre projet.

5. L’ADIE

L’Association pour le Droit à l’Initiative Économique défend l’idée que tout le monde peut devenir entrepreneur.

Pour cela, ils proposent :

• des financements : microcrédits de 500 à 12 000 euros pour aider les entrepreneurs qui ont des difficultés à trouver des financements.
• un accompagnement et un suivi personnalisé
• des formations

L’association s’adresse aux indépendants, micro-entrepreneurs, salariés, personnes en recherche d’emploi, étudiants, allocataires des minima sociaux ….

Le rôle du portage salarial dans la création d’entreprise

Vous rêvez de vous lancer à votre compte mais vous avez peur de ne pas y arriver ? Le portage salarial est une bonne solution pour tester une idée, un marché avant de créer sa propre entreprise. C’est une option à envisager si vous recherchez un statut sécurisé pour tester et donner vie à votre projet.

1. Les avantages du portage salarial pour les entrepreneurs

Le portage salarial séduit de plus en plus de créateurs de projet car il permet de se lancer sereinement, sans aucune contrainte administrative et à moindre risque. Voici quelques avantages :

• Vous vous consacrez à 100% à votre projet et à son développement commercial : c’est la société de portage qui gère pour vous la partie administrative et juridique.
• Vous pouvez vendre votre offre de services sans créer de structure.
• Vous pouvez facturer vos missions et recevez un salaire dès le premier mois.
• Vous testez votre projet, le marché, sans risque
• Vous apportez de la crédibilité à votre projet et facilitez sa réussite : vous validez votre modèle économique et développez des arguments solides face au investisseurs
• Vous bénéficiez des conseils d’un expert et de son réseau : vous participez à des formations, des ateliers et des rencontres pour monter en compétence et agrandir votre réseau.
• Vous bénéficiez des mêmes droits sociaux que les salariés (couverture sociale, santé, retraite, prévoyance …)
• Vous continuez de recharger vos droits Pôle Emploi : ce qui peut vous aider par la suite lorsque vous démarrerez votre propre structure.

Pour en savoir plus, retrouvez ici les 8 avantages du portage salarial  et le guide complet du portage salarial. 

2. Comment Baya peut aider les entrepreneurs grâce au portage salarial ?

Baya est engagé auprès des indépendants et des porteurs de projets depuis 2006. Notre mission est de faciliter et de simplifier votre activé de freelance.

Pour cela, Baya propose :

• un statut sécurisé tout en conservant liberté et autonomie
• la simplification administrative : Baya s’occupe de toute la partie administrative (facturation, contrat, frais professionnels …)
• un accompagnement de proximité et personnalisé via nos 15 agences et nos experts avec des rendez-vous réguliers avec les adhérents pour suivre leur évolution et faire grandir leur projet.
• une expertise : Baya est un acteur historique et engagé du portage salarial. Créé en 2006, nous avons accompagné des centaines d’indépendants et sommes expert de l’ingénierie salariale.
• un parcours de formations dédié pour faire monter en compétences nos consultants
• des outils dédiés pour piloter votre activité simplement
• des rencontres (afterworks, déjeuners, ateliers thématiques …) pour échanger et partager les bonnes pratiques entre indépendants.
• des offres de missions postées régulièrement par des entreprises partenaires.
• MyBaya : le réseau social interne de Baya qui met en relation l’ensemble des clients Baya : les clients entreprises via nos 12 espaces de travail en France et les consultants en portage salarial. De quoi faire du réseau et pourquoi pas travailler ensemble.

Lancer son entreprise est une merveilleuse aventure qui comprend des hauts et des bas. C’est pourquoi il est important d’être bien accompagné pour connaitre toutes les aides et les accompagnements disponibles pour réussir la création de son entreprise.

Chez Baya, nous connaissons bien ces problématiques puisque nous accompagnons depuis plus de 15 ans maintenant des entrepreneurs aux profils variés dans leur projet de création d’entreprise via le portage salarial mais aussi via nos 12 espaces de travail en France (Annecy, Lyon, Lille, Nantes, Paris, Montpellier, Sophia et Toulouse) dans lesquels nous hébergeons des centaines d’entreprises et proposons différents services pour faciliter le quotidien des entrepreneurs.

Découvrir les offres Baya.  

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